Блог

Как проверяют потенциальных заемщиков

Как проверяют потенциальных заемщиков

Как финансовые компании проверяют потенциальных заемщиков перед выдачей денег? 

Если вы хотя бы раз занимали деньги, то наверняка сталкивались с рядом проверок вашей благонадежности, часто даже не зная об этом. Кредитные организации делают это по-разному: 

  • банки тщательно и дотошно;
  • компании “быстрых денег” у метро чаще всего полагаются на пятиминутную автоматизированную проверку существующих задолженностей и кредитной истории;
  • ломбарды вероятнее всего только проверят паспорт на действительность.

Составили исходя из нашего опыта список источников, к которым обращаются практически все кредиторы прежде, чем одобрить вам выдачу денежных средств. 

Официальный сайт федеральной службы судебных приставов (fssp.gov.ru)

Зная ФИО и дату рождения человека, любой может попробовать отыскать “темные пятна” его истории в базе исполнительных производств (ИП) судебных приставов. Что там можно найти? Да всё что угодно —  от неоплаченных штрафов в 500 рублей до закрытых “по статье” производств по взысканию кредитной задолженности. 

Ресурсом пользуются практически все кредитные организации, ведь он является отличным показателем надежности потенциального заемщика в финансовом плане. Даже если ИП закрыты и приставы более не стремятся списать с ваших карт какие-то деньги в счет старых долгов, само наличие таких дел говорит банкам о том, что возвращать кредиты вы не любите. Одобрят ли выдачу денег, если по базе ФССП у вас “все плохо”? Скорее всего, только под залог имущества в ломбардах.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru)

Да, закон о банкротстве не запрещает брать кредиты после прохождения такой процедуры. Вы лишь обязаны оповещать банки о своем статусе при подаче заявок. С другой стороны, не воспрещается и подавать на банкротство повторно, пусть и только через 5 лет. Понимаете, к чему мы ведем? 

Лицо, прошедшее процедуру банкротства, рискует получить отказ даже при желании взять кредит под залог имущества в ломбарде или иной финансовой компании. Службы безопасности и ответственные за принятие решений менеджеры могут побояться рисковать, выдавая деньги банкроту. Особенно большие суммы. Ведь ничто не остановит клиента от инициации повторной процедуры, чтобы вновь списать все долги и оставить кредитора “с носом”. 

Главное управление по вопросам миграции МВД России (services.fms.gov.ru)

Здесь всё просто: паспортные данные потенциального клиента сверяются со списком недействительных документов. Такая проверка, по сути — формальность, ведь она не защищает кредитора от риска выдать деньги человеку с поддельным паспортом. Тем не менее нужно понимать, что если документ, удостоверяющий вашу личность, подлежит замене и прошло уже более 90 дней, взять кредит вы не сможете.

Официальные сайты мирового и районного судов по адресу вашей регистрации

Зачем при обращении за кредитом у вас спрашивают о прописке? В случае проблем кредитор может обратиться в суд именно по адресу регистрации заемщика и если в вашем “родном” регионе нет представительства кредитной организации, связываться с вами она, вероятно, не захочет. В этом случае гарантированно получить деньги можно только под залог имущества в ломбарде. 

Кроме того, на сайтах судов можно многое узнать о потенциальном клиенте: подавали ли на него в суд банки ранее, замечен ли он в неуплате налогов в срок. “Красной тряпкой” для финансовых компаний может стать иск о взыскании алиментов, ведь в соответствии с законом такие взыскания имеют первую очередность, а, например, долги по кредитам — четвертую. В таком случае, даже предложив свою собственность в виде залога, рассчитывать на получение денег можно далеко не всегда. 

Ресурсы, предоставляющие информацию о движимом и недвижимом имуществе

Этот пункт будет актуален при желании получить кредит под залог жилья или машины. Расскажем о сайтах, которыми можно воспользоваться для проверки: 

  • Росреестр (rosreestr.ru)

Ограничения на регистрационные действия, наложенные на квартиру, земельный участок или загородный дом теми или иными органами могут стать существенным препятствием для сотрудничества банков с вами. Причины для наложения обременений могут быть разными, и неплатежеспособность — одна из таковых. 

  • Официальный сайт Госавтоинспекции (гибдд.рф)

Здесь можно провести проверку по VIN-номеру транспортного средства и узнать о возможных ограничениях, наложенных судебными приставами. И если авто “с запретами” еще могут принять на свои стоянки автоломбарды, то с транспортом в розыске связываться не захочет ни одна законопослушная кредитная организация.

Насколько все-таки важна кредитная история? 

Разумеется, любая кредитная организация перед тем, как одолжить денег, отправит запрос в БКИ, чтобы узнать, как вы раньше справлялись со своими долговыми обязательствами. Даже некоторые ломбарды сотрудничают с БКИ и могут как запрашивать данные о потенциальном заемщике, так и отправлять информацию о просрочках.

Но если на всех ресурсах и сайтах, о которых мы рассказали выше, нет о вас никакой негативной информации, то вполне вероятно, многие МФО, МКК и ломбарды будут буквально драться за вас — за такого такого благонадежного клиента! Даже если кредитный рейтинг не столь высок или его нет вообще.